Tippek 9. – Mennyit fog fizetni a hitelre?

Mennyit fog fizetni a hitelre?

Mostanában a legjobbnak a márkaképviseletek által ajánlott hitelkonstrukciók tűnnek, ráadásul ezekkel sokszor még árkedvezmény is jár, de ez ne altassa el az éberségét. Vegye a fáradságot, és számításokkal hasonlítsa össze az elérhető hiteleket. Ehhez ne legyen rest több helyről is ajánlatot kérni! Fontos, hogy ne csak a kereskedőtől, hanem közvetlenül a finanszírozó cégektől is! Ezekkel az ajánlatokkal a birtokában tud majd megfelelő pozícióból tárgyalni a kereskedőkkel!

Őszintén szólva, a hitelek összevetéséhez szinte teljesen alkalmatlannak tartom a THM-et. (A teljes hiteldíj mutatót.) Már a képlete is szörnyű:

Köszönjük, nem kérjük!

Amit igazából alkalmasnak tartunk, az az AutósTITKOK által ajánlott VHM. (Valódi Hiteldíj Mutató.) Ennek a számítása rém egyszerű: adja össze az összes részletet, esetleges maradványértéket, egyéb díjakat, mindent ami plusz költség a hitel miatt, és nézze meg, hogy ez hány százalékkal több, mint a hitelre felvett összeg. Ennél egyszerűbb és egyértelműbb összehasonlítás nemigen létezik! (Persze, az autó végleges árának ismeretének hiányában ezt még csak egy becsült felveendő hitelre tudja megtenni, de ez is nagyon jó összehasonlítás.)
Az is jó megközelítés, hogy megnézi, a hitelfelvétel miatt hány százalékkal lesz drágább az autó, mint készpénzes áron – ez a “VHM teljes árra”. (Itt már azt is figyelembe kell venni, hogy a hitelfelvétel miatt, esetenként kedvezőbb lehet maga az autó ára is.) Annál jobb egy hitel, minél közelebb van ez a “VHM teljes árra” ahhoz, amennyivel a pénz amúgy is romlana a futamidő alatt.

A közel azonos feltételű hitelek között a szerződéses feltételek közötti különbség legyen a döntő! Mennyire rugalmas a bank az előtörlesztésnél? Van-e szerződésmódosítási díj, és mekkora? Mennyire kötik meg a kezét a biztosítási ügyintézéssel, szervizeléssel?
Érdemes az internetes fórumokon utána olvasni, hogy az adott finanszírozó nem csak addig “jó fej”-e, amíg megkötik velük a szerződést.

A hitel kérdésköréhez, általános tanácsként megfogalmazhatjuk, hogy nem érdemes kihasználni a maximális lehetőségeket. Ha lehet, ne vegyen föl három évnél hosszabb futamidőre hitelt, és ne vegyen autót 50 %-nál kisebb kezdőrészlettel, akkor sem, ha egyébként lehetőség volna rá! Gondoljon csak bele, ha az autó öt éves lesz, és már az eredeti árának csak 35-40 %-át éri, és Ön még mindig az új ár szerint fizet részleteket. Nem túl jó érzés… (És ez még csak a “feeling”, de pénzügyileg is nagyon veszélyes.) Viszont minél rövidebb időre vesz föl hitelt, annál kisebb esélye van annak, hogy valami nehézség támad a visszafizetésben.

További módszer az adósságcsapdák elkerülésére:

A gazdagodás egyik alapfeltétele, hogy mindig csak addig nyújtózkodjunk, ameddig a takarónk ér, és lehetőleg csak olyan dolgokra költsünk, amire már megvan a pénzünk!
Ezért inkább használja tovább jelenlegi autóját, és ahelyett, hogy újat venne hitelre, inkább tegyen félre annyi pénzt autóra minden hónapban, mint amennyit még ki bírna fizetni hitelre. Így még olyan tőkéhez is juthat, amit ügyesen befektetve hozamhoz jut. Így nem Ön fizet kamatot egy banknak, hanem Önnek jut plusz bevételhez! (Ön dönt, gazdagít, vagy gazdagszik!)

Jövő héten a biztosítás kiválasztásához adunk ötleteket.

További információ a témában:  http://www.autostitkok.hu