Te miért hagyod, hogy 130 ezer forintod maradjon az államnál?

Az év végéhez közeledve célszerű számba venni milyen pénzügyi előnyöket nem használunk még ki az adott év során.  Továbbiakban az EliteFinance Team cikkét közöljük, mely saját ügyféltapasztalatait alapul véve írta szakmai tudásanyagát arról, miért is érdemes igényelnünk a 130.000 Ft-os adójóváírást!

„Személyes ügyféltalálkozóinkból az derül ki, hogy a nyugdíj megtakarítások mellé igénybe vehető éves 130.000 Ft adó visszatérítésről a legtöbben még mindig nem, vagy csak felületesen hallottak! Javítja ezt a tényt némileg az, hogy ilyen számlát csak 2014 eleje óta lehet nyitni.” – mondja Balázs Gyöngyi, a www.elitefinance.hu oldal egyik tanácsadója.

De hogy miért nagyon lényeges az, hogy minden olyan forrást – amelyet nem saját magunknak kell megtakarítani: ilyen a személyi jövedelemadó (SZJA) visszatérítés is – évről évre összegyűjtsünk a saját megtakarításunk mellé, arról már kevesebb hír jelenik meg, ebben már nem látunk olyan tisztán!

 Az ábrán jól látható, hogy csak az adójóváírásokból és azok hozamaiból (éves 5%-os hozam feltételezéssel kalkulálva):

10 év alatt több, mint 1,6 millió Ft

20 év alatt bő 4 millió Ft

30 év alatt pedig több mint 7,5 millió Ft képződik

Azt is fontos látni, hogy ha „csak egy évvel elcsúsztatom” a döntést, mondván „majd jövőre kihasználom/elkezdem a megtakarítást”, akkor nem egyszerűen az első évnyi 130.000 Ft adó visszatérítésről mondok le, hanem ennél sokkal többről: sok-sok éven keresztüli kamatos kamattal megnövelt érték megy veszendőbe.

Azaz minél később leszek nyugdíjas, annál drasztikusabb összegtől esek el ez által.

Nézzünk erre vonatkozóan egy konkrét példát:

Alanyunk 35 éves, a nyugdíjas korig rendelkezésre álló idő 30 év

A tartam alatt összegyűlt adókedvezmény összege 3,9 mFt, az adókedvezmény hozama 3,7 mFt : összesen 7,6 mFt

Alanyunk 35 éves kora helyett öt évvel később, 40 évesen vág bele, így a nyugdíjas korig rendelkezésre álló idő 25 év

A tartam alatt összegyűlt adókedvezmény összege 3,25 mFt, az adókedvezmény hozama 2,35 mFt: összesen  5,6 mFt

 Eredmény:

A saját megtakarításunk nélkül, azaz csak a hiányzó adójóváírások és azok hozamai 5 év alatt közel 2.000.000 Ft veszteséget okoznak, amely 10 éven keresztül kb. havi 20.000 Ft nyugdíj-kiegészítést jelenhetett volna.

Egy másik oldalról megközelítve az is elgondolkoztató, hogy csak az adójóváírások kihasználásával és azok hozamaiból milyen havi járadékot tudok biztosítani.

Az ábrán látható 1,6 millió forint 15 éven keresztül 13.400 forint járadékot, a 4 millió Ft 33.600 Ft havi járadékot, míg a 7,5 millió forint 63.000 Ft járadékot eredményezne!

Egyértelmű tehát, hogy minden egyes forintot, amit visszaigényelhetünk befizetett adónkból, saját javunkra kell fordítanunk, nem érdemes azt az állam zsebében hagyni!